Deuxième union et écart d'âge : une planification s'impose

Par Charles Hunter-Villeneuve, M. Fisc., Pl. Fin., TEP

Dans un article publié sur lesaffaires.com, le planificateur financier Charles Hunter-Villeneuve souligne l'importance d'adapter sa planification financière aux réalités des familles recomposées, particulièrement lorsqu'il existe un écart d'âge entre les conjoints.

Le planificateur financier rappelle qu'au décès du conjoint le plus âgé, le survivant pourrait devoir vivre plusieurs années avec des ressources financières réduites, surtout si une grande partie du patrimoine est léguée aux enfants d'une union précédente.

Une réflexion approfondie permet toutefois de concilier ces deux objectifs : assurer la sécurité financière du conjoint survivant tout en respectant le désir de transmettre un héritage aux enfants. Pour y parvenir, il est essentiel d'évaluer les conséquences financières et fiscales des choix successoraux et de mettre en place des stratégies adaptées à la situation familiale.

Voici les les règles principales à suivre lors de la planification financière d’une famille recomposée : 

• Favoriser les legs d’actifs imposables au conjoint ou à la conjointe, comme les REER et FERR
• Favoriser le legs du CELI au conjoint ou à la conjointe afin de lui créer des droits CELI supplémentaires
• Pour les legs destinés aux enfants, privilégier l’assurance vie

La planification financière ne se limite donc pas à répartir un patrimoine. Elle permet aussi d'anticiper les besoins de chacun et de préserver l'équilibre familial à long terme.