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Un nouveau microprogramme en planification financière
Le Parcours découverte en planification financière de l’Institut vous permet d’acquérir des connaissances essentielles dans trois domaines clés : les finances, la retraite et la fiscalité. Entièrement virtuel, ce programme s’adapte à votre emploi du temps et se déroule à votre rythme.
Cette formation s’adresse particulièrement à ceux et celles qui travaillent déjà dans le domaine financier et qui souhaitent se spécialiser davantage pour mieux accompagner leur clientèle. Il n'y aucun prérequis pour s'inscrire.
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La profession de planificateur financier ou planificatrice financière (Pl. Fin.) vous promet une carrière stimulante, humaine et payante.
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Apprenez tout sur la planification financière
Nouvelles
Les entrepreneurs sont-ils prêts à passer le flambeau?
Protéger l’économie québécoise avec le repreneuriat
Montréal, le 15 avril 2025 – En ce début de la Semaine du repreneuriat, l’Institut de planification financière s’inquiète que plus de la moitié des propriétaires d’entreprises au Québec n’aient aucun plan de relève structuré. Dans un contexte économique de plus en plus incertain et alors qu’on sait que 76 % des entrepreneurs et entrepreneures au Canada prévoient céder leur entreprise d’ici dix ans, assurer la pérennité de notre économie et de nos entreprises devrait plus que jamais être une priorité.
Selon l’Indice Entrepreneurial Québécois 2024, 57 % des propriétaires d’entreprises au Québec n’ont pas de plan de relève formel, et seulement 43 % ont identifié une personne pour prendre le relais. Or, un transfert mal planifié peut entraîner des conséquences majeures sur le patrimoine personnel des cédants et cédantes, ainsi que sur la stabilité financière des repreneurs et repreneuses. En effet, 70 % des projets de transfert échouent, et dans 65 % des cas, c’est le facteur humain qui en est la cause¹.
Un enjeu de planification financière, pas seulement d’affaires
Un transfert d’entreprise ne se limite pas à une transaction d’affaires – c’est aussi une étape clé dans la vie financière des personnes concernées. Une mauvaise anticipation des enjeux fiscaux, successoraux et patrimoniaux peut compromettre la retraite des cédants et cédantes, ou alourdir le fardeau financier des repreneurs et repreneuses.
Les planificateurs financiers et planificatrices financières (Pl. Fin.) jouent un rôle déterminant dans ce processus en aidant à :
Évaluer les répercussions financières du transfert, tant pour la personne qui cède que pour celle qui reprend;
Maximiser les avantages fiscaux et éviter les pièges liés à la fiscalité de la relève;
Intégrer le transfert dans une planification globale de retraite et de succession;
Structurer les modalités financières pour assurer la viabilité du projet.
Grâce à leur approche holistique, les Pl. Fin. permettent aux entrepreneurs et entrepreneures d’aborder cette transition avec confiance, en conciliant leurs objectifs d’affaires et leurs besoins financiers personnels. L’Institut a d’ailleurs créé un programme de spécialisation pour doter les Pl. Fin. des outils nécessaires afin d’accompagner au mieux leur clientèle entrepreneure dans cette démarche.
Un outil incontournable pour une transition réussie
Pour accompagner les entrepreneurs et entrepreneures dans cette étape cruciale, l’Institut de planification financière a participé à la rédaction du Guide de référence sur le transfert d’entreprise, un outil essentiel pour structurer la transition et éviter les écueils financiers. Ce guide, lancé lors du Sommet en planification financière, fournit des recommandations pratiques pour assurer une transmission réussie, en accord avec les objectifs financiers des parties prenantes.
📖 Consultez le guide ici.
Citation
« Trop d’entreprises ferment leurs portes parce que la relève n’a pas été planifiée à temps. Mais au-delà de la pérennité des entreprises, c’est aussi la sécurité financière des entrepreneurs et entrepreneures qui est en jeu. Une transition bien structurée, accompagnée par un planificateur financier ou une planificatrice financière, permet de prendre des décisions éclairées et de préserver son patrimoine. »
- Chantal Lamoureux, LL. B., CRHA, Distinction Fellow, IAS.A
Présidente-directrice générale de l’Institut
À propos de l’Institut
Depuis 35 ans, l’Institut de planification financière s’est révélé un pilier en matière de planification financière au Québec. Il a su s’imposer sur la scène nord-américaine en se dotant des plus hauts standards. L’Institut a fait de la planificatrice financière et du planificateur financier l’expert recherché par une clientèle soucieuse de préserver et d’accroître son patrimoine.
En tant que leader du développement et de la promotion de la planification financière personnelle, l’Institut a pour mission de s’assurer que les professionnels et professionnelles des services financiers d’aujourd’hui et de demain possèdent les savoirs, le savoir-faire et le savoir-être nécessaires pour contribuer au mieux-être financier des personnes, des familles et des collectivités.
15 avril 2025
L’Institut de planification financière et FP Canada lancent une nouvelle fondation pour améliorer le bien-être financier de la population
Montréal et Toronto, le 26 novembre 2024 – L'Institut de planification financière et FP Canada sont fiers d'annoncer le lancement conjoint de la Fondation canadienne pour la planification financière, un organisme de bienfaisance indépendant qui se consacrera à rendre la planification financière plus accessible à tous.
La mission de la Fondation est d’équiper la population canadienne des connaissances et des outils nécessaires pour bâtir sa résilience financière. Elle réalisera cette mission avec l'aide de planificateurs financiers et planificatrices financières bénévoles, par le biais de différents programmes :
Des séminaires et des webinaires de planification financière gratuits, offerts en partenariat avec des organismes communautaires.Un programme de services bénévoles qui mettra en relation les personnes éligibles avec des planificateurs financiers et des planificatrices financières.Des outils et des ressources en ligne.
Aider ceux et celles qui en ont le plus besoin
La Fondation se concentrera sur les groupes financièrement vulnérables, notamment les personnes à faible revenu, les jeunes, les peuples autochtones, les nouveaux arrivants et nouvelles arrivantes au Canada, les personnes âgées et les personnes handicapées. De plus, la Fondation s'est engagée à offrir ses programmes à la grandeur du pays. En collaborant avec des partenaires communautaires et des planificateurs financiers et des planificatrices financières à travers le Canada, la Fondation s'assurera que ses programmes sont non seulement accessibles, mais aussi pertinents d’un point de vue culturel et adaptés aux besoins uniques des diverses communautés.
« La planification financière est un outil puissant qui peut permettre de renforcer la résilience financière et de naviguer avec confiance dans un monde financier complexe. Je suis très fière de ce que nous ferons et de l'impact que la Fondation aura pour les personnes vulnérables qui ont besoin d'avoir accès à des conseils en planification financière, mais qui ne l’ont pas présentement. Nous pourrons ainsi faire la différence dans la vie des gens. », affirme Chantal Lamoureux, présidente-directrice générale de l'Institut de planification financière et membre du conseil d'administration de la Fondation.
« Bien des Canadiens et Canadiennes sont aux prises avec des difficultés financières et ne savent pas vers qui se tourner pour obtenir de l'aide », déclare Carolyn Fallis, CFP®, présidente du conseil d’administration de la Fondation. « Nous savons que la planification financière peut jouer un rôle important pour aider les gens à atteindre la résilience financière. La Fondation canadienne pour la planification financière contribuera à éliminer les obstacles qui empêchent d'obtenir les conseils professionnels nécessaires. »
« La Fondation jouera un rôle essentiel en rendant la planification financière accessible à toute la population canadienne. Cet objectif fait partie intégrante de la vision de FP Canada, qui vise le bien-être financier de tous les Canadiens et Canadiennes », déclare Tashia Batstone, présidente et chef de la direction de FP Canada et trésorière du conseil d'administration de la Fondation. « Tout le monde mérite d'avoir la chance de prendre ses finances en main et de se bâtir un avenir plus sûr, et la Fondation contribuera à rendre cela possible. »
Un soutien crucial pour un impact accru
En plus du soutien de ses membres fondateurs, l’Institut de planification financière et FP Canada, la Fondation est honorée de compter sur RBC Fondation en tant que partenaire fondateur. Le généreux soutien de RBC Fondation sera déterminant pour permettre à la Fondation d'étendre sa portée et son impact.
« RBC s'est engagée à promouvoir des opportunités de prospérité plus équitables au sein de nos collectivités. Cela passe par des partenariats avec des organismes pour aider les Canadiens et les Canadiennes à mener une vie sûre et résiliente, tout en leur offrant des moyens équitables d'améliorer leur bien-être financier », dit Andrea Barrack, PVP, Impact et développement durable, RBC, et directrice générale, RBC Fondation. « RBC Fondation est fière de soutenir la Fondation canadienne pour la planification financière, qui travaille à lever les barrières financières et aider les membres les plus vulnérables de notre société à améliorer leur bien-être financier. »
La Fondation prévoit de lancer ses premiers programmes dès 2025 et continue de solliciter d’autres partenaires pour l’aider à concrétiser sa vision.
Annonce du premier conseil d'administration
Un conseil d'administration composé de bénévoles soutiendra la Fondation dans sa mission. Leurs expériences et expertises diversifiées guideront l'orientation stratégique de l’organisation.
Carolyn Fallis, CFP®, CPA, CA, Fellow de FP CanadaMC, présidenteTashia Batstone, MBA, FCPA, FCA, IAS.A, trésorièreShawn Brayman, Fellow de FP CanadaMCJennifer Curpen, CFP®Caroline Dabu, FEA, GCB.DNola Joorisity, FCPA, FCA, CMA, C.Dir.Annick Kwetcheu Gamo, MBA, M. Sc.Chantal Lamoureux, LL. B., CRHA, Distinction Fellow, IAS.ADoretta Thompson, CAPA Sylvain B. Tremblay, Pl. Fin.
À propos de la Fondation canadienne pour la planification financière
La Fondation canadienne pour la planification financière est un organisme de bienfaisance indépendant dédié à améliorer le bien-être financier de la population canadienne en rendant la planification financière accessible à tous. Son travail vise à avoir un impact positif sur tous les Canadiens et Canadiennes, quelle que soit leur situation financière.
En collaborant avec leurs partenaires et des planificateurs financiers et planificatrices financières bénévoles, la Fondation s’assure que les personnes les plus vulnérables aient un meilleur accès à des conseils financiers, ainsi qu'aux connaissances et compétences nécessaires pour se sentir en sécurité financièrement.
Pour plus d'information ou pour faire un don, visitez le site canadianfoundationforfinancialplanning.ca/fr/qui-sommes-nous/.
À propos de l’Institut de planification financière
Depuis 35 ans, l’Institut de planification financière s’est révélé un pilier en matière de planification financière au Québec. Il a su s’imposer sur la scène nord-américaine en se dotant des plus hauts standards. L’Institut a fait de la planificatrice financière et du planificateur financier l’expert recherché par une clientèle soucieuse de préserver et d’accroître son patrimoine.
En tant que leader du développement et de la promotion de la planification financière personnelle, l’Institut a pour mission de s’assurer que les professionnels et professionnelles des services financiers d’aujourd’hui et de demain possèdent les savoirs, le savoir-faire et le savoir-être nécessaires pour contribuer au mieux-être financier des personnes, des familles et des collectivités.
Pour en savoir plus, visitez institutpf.org.
À propos de FP Canada
Fondé en 1995, FP Canada est un organisme sans but lucratif de formation, de certification et de surveillance professionnelles qui travaille dans l'intérêt du public. FP Canada fait la promotion du bien-être financier de tous les Canadiens et toutes les Canadiennes en se vouant à l'avancement de la planification financière professionnelle au Canada. Visitez le site Web de FP Canada pour plus d'information.
26 novembre 2024
Le stress financier affecte le sommeil des Québécois et des Québécoises
Montréal, le 19 novembre 2024 – Alors que près des deux tiers de la population québécoise admettent avoir une connaissance moyenne à très faible des finances personnelles, un sondage de l’Institut de planification financière révèle que le stress financier nuit à la productivité au travail, privant même jusqu’à 40 % des gens de bonnes nuits de sommeil.
Le coup de sonde révèle aussi des éléments inquiétants pour les employeurs : 35 % des personnes sondées ont envisagé changer d’emploi pour des raisons financières et 21 % des travailleurs et travailleuses ont mentionné utiliser du temps de travail pour gérer leurs problèmes financiers. Le stress financier a aussi poussé plus d’une personne sur trois (35 %) à occuper un emploi additionnel ou à faire des heures supplémentaires pour améliorer son sort.
Des mythes persistants
Par son sondage réalisé en marge de la Semaine de la planification financière, qui se tient du 17 au 23 novembre, l’Institut a aussi voulu savoir si certains mythes sont encore autant répandus au sein de la population. Eh bien, oui!
Trois répondants ou répondantes sur quatre jugent qu’il est plus payant d’acheter son domicile que de le louer.63 % croient qu’on doit calculer son fonds d’urgence selon son salaire.70 % des Québécois et Québécoises pensent qu’il faut prévoir un revenu de retraite représentant 70 % de son revenu de travail.59 % des gens sondés sont d’avis que l’âge est le principal facteur pour choisir dans quel type de placements investir.
Si les énoncés ci-dessus sont des mythes, quelles sont les bonnes réponses? En fait, il n’y a pas de réponses qui s’appliquent à tout le monde. C’est la situation de chacun qui détermine les éléments du plan financier, et non des normes toutes prêtes s’appliquant à tous.
Ces résultats préoccupent toutefois l’Institut, d’autant plus que le coup de sonde démontre que parmi les Québécois et Québécoises ayant un plan financier (un sur deux), la moitié seulement l’ont fait avec un planificateur financier ou une planificatrice financière (Pl. Fin.). Ce sont donc 75 % des Québécois et des Québécoises qui n’ont pas eu recours aux services d’un ou une Pl. Fin. et qui ne savent donc pas s'ils ont planifié leur avenir sur de bonnes ou de fausses prémisses.
Réduire son stress grâce aux Pl. Fin.
Dans la dernière année, le stress financier a davantage augmenté chez les personnes sans plan financier (46 %) ou avec un plan financier bâti sans Pl. Fin. (39 %), que chez celles ayant développé un plan financier avec l’aide d’un planificateur financier ou d’une planificatrice financière (32 %). Aussi, les répondants et répondantes qui ont bâti leur plan avec l’aide d’un ou une Pl. Fin. sont plus nombreux à ne pas avoir vécu de changement sur leur niveau de stress au cours des 12 derniers mois, par rapport aux personnes sans plan financier (57 % vs 42 %).
Pour l’Institut, il est clair que le recours aux services d’un planificateur financier ou d’une planificatrice financière contribue à limiter le stress lié aux finances personnelles. C’est pourquoi il suggère aux employeurs d’offrir des formations ou des consultations avec un planificateur financier ou une planificatrice financière dans le cadre de leurs programmes d’aide aux employés. D’ailleurs, plus de huit travailleurs et travailleuses sur dix (82 %) seraient intéressés à profiter de ces avantages s’ils étaient offerts. Voilà une piste de réflexion pour les entreprises afin de contrer les effets du stress financier sur la productivité et la rétention.
Citation
« Trop de Québécois et de Québécoises négligent encore de bâtir un plan solide avec l’aide d’un planificateur financier ou d’une planificatrice financière. Il s’agit pourtant d’une solution à portée du plus grand nombre pour aider à diminuer son stress financier et les problèmes qui l’accompagnent. C’est d’autant plus important pour déboulonner certains mythes que l’on sait persistants et qui risquent de mener à la préparation d’un plan qui ne permette pas d'atteindre ses objectifs financiers. »
- Chantal Lamoureux, présidente-directrice générale de l'Institut de planification financière
À propos de l’Institut de planification financière
Depuis 35 ans, l’Institut de planification financière s’est révélé un pilier en matière de planification financière au Québec. Il a su s’imposer sur la scène nord-américaine en se dotant des plus hauts standards. L’Institut a fait de la planificatrice financière et du planificateur financier l’expert recherché par une clientèle soucieuse de préserver et d’accroître son patrimoine.
En tant que leader du développement et de la promotion de la planification financière personnelle, l’Institut a pour mission de s’assurer que les professionnels et professionnelles des services financiers d’aujourd’hui et de demain possèdent les savoirs, le savoir-faire et le savoir-être nécessaires pour contribuer au mieux-être financier des personnes, des familles et des collectivités.
Méthodologie du sondage
Sondage web réalisé du 18 au 24 octobre 2024 auprès de 1 027 répondantes et répondants âgés de 18 ans et plus.
Consulter le rapport de sondage.
Pour tout renseignement
Béatrice VincentTACT581 246-2147bvincent@tactconseil.ca
Source
Institut de planification financière
19 novembre 2024
