Tout ce que vous voulez savoir sur les planificateurs financiers et les planificatrices financières : leur titre professionnel, leur expertise et leur impact

Par Catherine Levesque, planificatrice financière

Les planificateurs financiers et les planificatrices financières ont acquis une expertise poussée en finances personnelles dans le but d’établir un plan d’action personnalisé qui vous aidera à atteindre vos objectifs.

Ces pros des finances personnelles sont un véritable atout stratégique pour une saine gestion de vos finances. Dans cet article, découvrons ensemble leur rôle et comment et pourquoi faire appel à leur expertise peut faire toute la différence.

Pl. Fin., un titre professionnel reconnu

Pour obtenir le titre professionnel. de Pl. Fin., une personne doit avoir :

• Une formation de niveau universitaire

• Le diplôme en planification financière de l’Institut de planification financière

• Le certificat de représentant en planification financière octroyé par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
  

Les domaines d’expertise du planificateur financier et de la planificatrice financière

Un planificateur financier ou une planificatrice financière aide sa clientèle à atteindre ses objectifs financiers. Il ou elle analyse la situation financière actuelle, définit des objectifs réalistes et élabore un plan pour les atteindre. Son expertise couvre plusieurs domaines :

• Aspects légaux : L’environnement juridique dans lequel évoluent les Québécois et les Québécoises et qui définit leur identité, leurs droits et les obligations des uns envers les autres.

• Assurances et gestion des risques : La gestion des risques consiste à définir des stratégies pour gérer votre exposition à une perte financière inattendue en raison par exemple d'un décès, d'un problème de santé ou de dommages à la propriété.

• Finances : Ce domaine se penche sur votre situation financière actuelle et future.

• Fiscalité : La fiscalité vise la compréhension des obligations fiscales des contribuables et leur mise en commun afin de maintenir le fardeau fiscal familial à son minimum, notamment en utilisant les possibilités de report de l'imposition de revenus personnels ou d'affaires.

• Placements : Ce domaine se concentre sur la meilleure façon de gérer vos actifs producteurs de revenus en fonction de votre expérience passée, de votre personnalité, de vos objectifs, de votre horizon temporel, de votre tolérance au risque et de vos besoins de revenus.

• Retraite : Ce domaine d'intervention implique une connaissance approfondie des programmes fiscaux et sociaux encadrant la retraite et sa préparation, notamment l'aide fiscale à l'épargne-retraite, les prestations gouvernementales et les prestations d'un régime de retraite d'employeur. Il comprend également l'analyse et l'optimisation du décaissement des actifs.

• Succession : Les notions juridiques qui ont une influence sur la transmission et la conservation du patrimoine de l'individu à son décès.

La valeur ajoutée des planificateurs financiers et des planificatrices financières

Faire appel à un planificateur financier ou à une planificatrice financière apporte de nombreux avantages. Voici quelques raisons pour lesquelles leur rôle est important :

• Analyse approfondie et intégrée : Les planificateurs financiers et les planificatrices financières analysent en détail votre situation financière. Ils ou elles doivent bien comprendre vos objectifs, vos besoins et vos priorités ainsi que les interdépendances entre les différents domaines d'intervention.

• Conseils personnalisés : Chaque plan est unique. Votre plan est adapté à vos besoins et objectifs spécifiques.

• Une relation d’accompagnement : Le rôle des Pl. Fin. va bien au-delà de la simple gestion d'un portefeuille. Leur écoute active et leur compréhension approfondie des mécanismes psychologiques liés à l'argent leur permettent de personnaliser leurs conseils en tenant compte de vos spécificités; votre planif devient un véritable partenaire de confiance dans la réalisation de vos projets de vie.

L'impact de la planification financière

La planification financière change la vie des clients et des clientes de plusieurs façons :

• Sérénité : Avec un plan clair et bien défini, les clients et les clientes se sentent plus en sécurité et moins stressés concernant leur avenir financier.

• Confiance : Avec l'aide d'un planificateur financier ou d'une planificatrice financière, les individus prennent des décisions éclairées, augmentant ainsi leur confiance en leur capacité à gérer leurs finances.

• Objectifs atteints : Les gens sont plus susceptibles d'atteindre leurs objectifs financiers avec un plan structuré et des conseils professionnels.

La résilience financière

Une récente étude sur la résilience financière a démontré que les personnes faisant appel à un planificateur financier ou une planificatrice financière sont mieux préparées pour faire face aux imprévus. L'étude a révélé que :

• 72 % des Canadiens et Canadiennes qui travaillent avec un planificateur financier ou une planificatrice financière estiment que leur bien-être financier est « bon à excellent », contre 48 % des personnes qui ne travaillent pas avec un ou une Pl. Fin.

De plus, un sondage mené pour le compte de l’Institut de planification financière révèle que :

• Plus de 80 % des personnes ayant un plan financier possèdent un fonds d’urgence, contre 47 % pour ceux et celles ne s’étant pas dotés d’un tel plan.

Ces chiffres confirment l'importance d'une bonne planification financière pour la stabilité et la sécurité financière à long terme.

Un avenir prometteur pour la profession

Le rôle des planificateurs financiers et des planificatrices financières est en pleine expansion. Avec l'évolution constante des marchés financiers, la complexité croissante de la règlementation et la prise de conscience accrue de l'importance des finances personnelles, la demande ne cesse de croître. Les planificateurs financiers et les planificatrices financières ont un impact positif sur la vie de leur clientèle et jouent un rôle crucial dans leur réussite financière.

La planification financière est bien plus qu'un simple service. C'est un partenariat professionnel qui apporte sérénité, confiance et succès financier. Être Pl. Fin, c’est aider les gens à réaliser leurs rêves financiers tout en bâtissant une carrière enrichissante et dynamique !