Les entrepreneurs sont-ils prêts à passer le flambeau?

Protéger l’économie québécoise avec le repreneuriat

Montréal, le 15 avril 2025 – En ce début de la Semaine du repreneuriat, l’Institut de planification financière s’inquiète que plus de la moitié des propriétaires d’entreprises au Québec n’aient aucun plan de relève structuré. Dans un contexte économique de plus en plus incertain et alors qu’on sait que 76 % des entrepreneurs et entrepreneures au Canada prévoient céder leur entreprise d’ici dix ans, assurer la pérennité de notre économie et de nos entreprises devrait plus que jamais être une priorité.

Selon l’Indice Entrepreneurial Québécois 2024, 57 % des propriétaires d’entreprises au Québec n’ont pas de plan de relève formel, et seulement 43 % ont identifié une personne pour prendre le relais. Or, un transfert mal planifié peut entraîner des conséquences majeures sur le patrimoine personnel des cédants et cédantes, ainsi que sur la stabilité financière des repreneurs et repreneuses. En effet, 70 % des projets de transfert échouent, et dans 65 % des cas, c’est le facteur humain qui en est la cause¹.

Un enjeu de planification financière, pas seulement d’affaires

Un transfert d’entreprise ne se limite pas à une transaction d’affaires – c’est aussi une étape clé dans la vie financière des personnes concernées. Une mauvaise anticipation des enjeux fiscaux, successoraux et patrimoniaux peut compromettre la retraite des cédants et cédantes, ou alourdir le fardeau financier des repreneurs et repreneuses.

Les planificateurs financiers et planificatrices financières (Pl. Fin.) jouent un rôle déterminant dans ce processus en aidant à :

• Évaluer les répercussions financières du transfert, tant pour la personne qui cède que pour celle qui reprend;
• Maximiser les avantages fiscaux et éviter les pièges liés à la fiscalité de la relève;
• Intégrer le transfert dans une planification globale de retraite et de succession;
• Structurer les modalités financières pour assurer la viabilité du projet.

Grâce à leur approche holistique, les Pl. Fin. permettent aux entrepreneurs et entrepreneures d’aborder cette transition avec confiance, en conciliant leurs objectifs d’affaires et leurs besoins financiers personnels. L’Institut a d’ailleurs créé un programme de spécialisation pour doter les Pl. Fin. des outils nécessaires afin d’accompagner au mieux leur clientèle entrepreneure dans cette démarche.

Un outil incontournable pour une transition réussie

Pour accompagner les entrepreneurs et entrepreneures dans cette étape cruciale, l’Institut de planification financière a participé à la rédaction du Guide de référence sur le transfert d’entreprise, un outil essentiel pour structurer la transition et éviter les écueils financiers. Ce guide, lancé lors du Sommet en planification financière, fournit des recommandations pratiques pour assurer une transmission réussie, en accord avec les objectifs financiers des parties prenantes.

📖 Consultez le guide ici.

Citation

« Trop d’entreprises ferment leurs portes parce que la relève n’a pas été planifiée à temps. Mais au-delà de la pérennité des entreprises, c’est aussi la sécurité financière des entrepreneurs et entrepreneures qui est en jeu. Une transition bien structurée, accompagnée par un planificateur financier ou une planificatrice financière, permet de prendre des décisions éclairées et de préserver son patrimoine. »

- Chantal Lamoureux, LL. B., CRHA, Distinction Fellow, IAS.A
Présidente-directrice générale de l’Institut

À propos de l’Institut

Depuis 35 ans, l’Institut de planification financière s’est révélé un pilier en matière de planification financière au Québec. Il a su s’imposer sur la scène nord-américaine en se dotant des plus hauts standards. L’Institut a fait de la planificatrice financière et du planificateur financier l’expert recherché par une clientèle soucieuse de préserver et d’accroître son patrimoine.

En tant que leader du développement et de la promotion de la planification financière personnelle, l’Institut a pour mission de s’assurer que les professionnels et professionnelles des services financiers d’aujourd’hui et de demain possèdent les savoirs, le savoir-faire et le savoir-être nécessaires pour contribuer au mieux-être financier des personnes, des familles et des collectivités.