5 questions sur le profil d’investisseur

Lorsque les placements fluctuent à la hausse, tout le monde pense bien tolérer le risque! C’est quand ça descend que plusieurs commencent à faire de l’insomnie… Pour éviter que votre stress fluctue au gré des marchés, il est important de connaître votre profil d’investisseur! On l’établit le plus souvent à l’aide d’un questionnaire. Celui-ci peut prendre différentes formes et l’objectif visé par les questions peut paraître mystérieux. Dans cet article, nous ferons un bref survol de quelques éléments communs à plusieurs questionnaires sur le profil d’investisseur.

À quoi sert un profil d’investisseur?

Votre profil d’investisseur contribue à déterminer les types de placements qui vous conviennent le mieux. Pour déterminer comment investir votre épargne, votre représentant ou votre représentante doit connaître les conséquences d’une fluctuation dans la valeur du placement. C’est ce qui explique les questions sur votre horizon de placement, l’usage que vous ferez de cette somme, vos connaissances en placement et votre perception des marchés.

Dans quel but épargnez-vous?

L’horizon de placement et l’objectif déterminent le type d’investissement qui convient le mieux pour chaque projet. Votre représentant ou votre représentante doit savoir à quel moment vous envisagez utiliser le montant épargné. Une personne qui épargne pour l’achat d’une voiture dans 1 an sera mal servie par un placement dont on ne peut retirer les sommes avant 5 ans. À l’inverse, une personne qui épargne pour sa retraite dans 20 ans peut tolérer des fluctuations importantes dans la valeur de son épargne, à certaines conditions.

Quelle est votre situation financière?

Le bilan et les revenus tracent un portrait de votre situation financière. Votre représentant ou votre représentante doit connaître sommairement vos avoirs, vos dettes, vos revenus et vos dépenses. Ces renseignements permettent de mettre en contexte l’influence des marchés.

Voici un exemple pour l’illustrer :

Joanne épargne 500 $ par mois pour acheter une maison dans 5 ans. Le montant servira de mise de fonds et représentera approximativement 10 % du prix d’achat. Toute sa capacité d’épargne sert à cet objectif. Même si l’horizon de placement semble loin, Joanne n’aura pas une grande tolérance aux pertes puisqu’une chute importante des marchés mettrait en péril son projet d’achat de maison. Elle n’aurait pas la capacité d’augmenter son épargne pour compenser la perte, ni d’utiliser d’autres ressources

Comparons la situation de Joanne avec celle du Miguel, un travailleur spécialisé gagnant un salaire très élevé et détenant beaucoup d’épargne déjà accumulée. S’il veut acheter la même maison, sa capacité à ajuster son niveau d’épargne mensuel ou à utiliser d’autres ressources lui permettront de mieux composer avec les fluctuations des marchés.

Comment percevez-vous le risque et quel est votre niveau de connaissances?

Plusieurs questionnaires comportent des questions sur les émotions. Celui utilisé par l’Institut dans sa formation pour les futurs Pl. Fin., par exemple, présente un jeu-questionnaire pour déterminer comment une personne réagit devant une perspective de gain et de perte. Il contient aussi des questions sur la propension à courir des risques dans une situation donnée.

Les fluctuations des marchés provoquent une variété d’émotions. Alors que certaines personnes sont imperturbables devant une perte importante, d’autres personnes sont rongées par l’inquiétude et se préparent à intervenir dans leur portefeuille à la moindre chute. Votre représentant ou votre représentante doit savoir comment vous réagissez à ces événements pour choisir des véhicules d’épargne qui vous conviennent et qui vous permettront de rester zen. Le degré de connaissances en placement est important pour des raisons semblables. Une personne ayant d’excellentes connaissances en placement devrait s’attendre à des fluctuations et en comprendre les causes. Une personne débutante dans le domaine pourrait chercher à comprendre, sans succès, les causes des variations et ne pas savoir quoi faire par la suite.

Ai-je un bon profil d’investisseur?

Après avoir répondu à un questionnaire de ce type, vous vous êtes peut-être demandé si vous aviez un bon résultat. Existe-t-il de bons ou de moins bons profils d’investisseur? La réponse simple est non. Ces questionnaires visent à mieux vous connaître. Comme pour une chaussure, il faut juger un placement en fonction de ce que l’on veut en faire. Une sandale, même de grande qualité, ne convient pas à une randonnée dans la neige. L’usage approprié est différent pour une espadrille, un soulier de ville ou une botte avec embouts d’acier. Il en est de même dans l’univers des véhicules de placement.

Si vous ne connaissez pas votre profil d’investisseur, l’Autorité des marchés financiers propose un questionnaire pour vous aider à débuter votre réflexion sur le sujet.

Lorsque vous réviserez votre profil d’investisseur avec votre planificateur financier ou votre planificatrice financière, vous aurez probablement à préciser certaines de vos réponses. N’hésitez pas à expliquer vos motivations. N’hésitez pas non plus à poser vous aussi des questions à votre Pl. Fin. pour bien comprendre l’interprétation des réponses. Cela pourrait entraîner une discussion fructueuse… et de meilleurs conseils!