Épargner tôt, c’est faire fructifier son argent et son rendement

Cet article est inspiré d’une discussion avec ma fille de 9 ans. Le proverbe québécois c’est avec des cennes qu’on fait des piastres illustre bien notre conversation : l’épargne est une habitude. Et plus on l’acquiert tôt, plus nos économies seront grandes. En fait, épargner tôt, c’est faire fructifier son argent et son rendement.

Chaque année, nous recevons les enveloppes pour la caisse scolaire, pour inciter les enfants à épargner tôt. Je me souviens moi-même y avoir participé au primaire. Cette année, j’ai décidé qu’il était le moment pour mes enfants d’y participer. Je tente donc d’expliquer le concept un peu abstrait du compte bancaire à ma fille : pourquoi donner son argent à quelqu’un alors qu’il peut être accessible en tout temps dans sa tirelire?

LES INTÉRÊTS ET LE RENDEMENT

La planificatrice financière en moi tente de lui vulgariser le concept des intérêts. À l’issue de notre conversation, elle valide donc sa compréhension en me demandant : « Donc si je leur donne mon argent, ils vont me donner combien de dollars ? » Et moi de lui répondre : « Pas vraiment des dollars pour l’instant, mais quelques sous tous les mois! » C’est alors qu’elle s’exclame : « Juste quelques sous! ». Ce qu’elle ne savait pas, c’est que ces quelques sous deviendront des centaines de dollars plus tard. Et c’est comme ça que ma fille a saisi le concept du rendement.

Bien sûr, j’ai eu le réflexe de vouloir lui expliquer toute la théorie qui sous-tend ce principe : la relation entre le risque et le rendement, le pouvoir de l’épargne systématique, les intérêts composés, etc. Mais j’ai limité ma réponse à un adage qui mélange tous ces concepts et que je savais qu’elle comprendrait : « C’est avec des sous qu’on fait des dollars! »

Par cette réponse, je voulais surtout lui apprendre deux choses :

• • Il n’y a pas de petit montant. Commencer à épargner tôt, ne serait-ce que quelques dollars, crée une sensibilisation à l’épargne.
  • Il ne faut pas négliger l’effet des intérêts composés. Épargner tôt, c’est faire fructifier son argent et son rendement. C’est l’équivalent d’avoir le beurre, et l’argent du beurre!

ÉPARGNER TÔT

Prenons l’exemple d’un jeune de 14 ans qui décide d’épargner 20 $ par semaine jusqu’à ses 18 ans. Aux termes de ces 4 années, il aura accumulé un total de 4 330 $. Ceci en considérant un taux de rendement de 2 % annualisé dont les intérêts sont versés mensuellement.

1 350 $ EN INTÉRÊTS

Imaginez qu’il poursuit cette habitude jusqu’à l’âge de 25 ans : c’est plus de 12 790 $ qu’il aura accumulés avec seulement 20 $ par semaine, soit plus de 1 350 $ en intérêts!

PARLER D’ÉPARGNE AUX ENFANTS

Les petits dollars finissent par devenir grands, tout comme les enfants! Parler d’épargne avec eux, c’est comme semer une graine qui germera pour éventuellement devenir une belle plante. Épargner tôt, c’est faire fructifier son argent et son rendement.