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Une cohorte prometteuse pour la relève en planification financière
Montréal, 5 mai 2025 – L’Institut de planification financière (l’Institut) est fier d’annoncer que 132 Québécois et Québécoises ont réussi le Cours de formation professionnelle à l’automne 2024. Il s’agit de la plus importante cohorte depuis 2020, un signe encourageant pour l’avenir d’une profession en constante évolution. L’obtention du diplôme de l’Institut marque la dernière étape de formation vers l’obtention du titre de planificateur financier ou de planificatrice financière (Pl. Fin.) au Québec.
L’Institut a célébré leur succès lors d’une cérémonie de remise des diplômes qui s’est déroulée le samedi 3 mai dernier à Montréal, sous la présidence d’honneur de Martin Bray, vice-président et directeur général, Gestion privée Desjardins.
Une profession en quête de continuité
Alors que près de 40 % des Pl. Fin. en exercice ont plus de 50 ans, le renouvellement de la profession passe par une relève bien formée, engagée et outillée. C’est une priorité pour l’Institut, qui multiplie les initiatives pour valoriser la profession et en faire connaître les possibilités.
« Former la relève, c’est assurer la pérennité d’une profession qui transforme concrètement la vie des gens », souligne Chantal Lamoureux, présidente-directrice générale de l’Institut. « Cette cohorte nombreuse et dynamique est porteuse d’espoir : elle montre que la planification financière continue d’inspirer et de rassembler une nouvelle génération de professionnels et professionnelles. »
Reconnaître l’excellence
Lors de la cérémonie, l’Institut a également remis plusieurs distinctions visant à souligner l’excellence et l’engagement :
La bourse Charles-Pelletier – Desjardins Gestion de patrimoine a été remise à Valentin Lara, qui s’est illustré lors de l’examen final par la rigueur de ses analyses, la justesse de ses recommandations et son excellente intégration des connaissances.
Le prix du Mérite académique 2025 a été attribué à Erika Ladouceur, pour souligner l’excellence de son parcours scolaire en planification financière. Ce prix est remis à une personne qui n’est pas encore inscrite au Cours de formation professionnelle de l’Institut, mais qui s’est démarquée par la qualité de son cheminement académique.
Le prix Coup de cœur des formateurs et formatrices a été décerné à Alexia Dufour, pour souligner son parcours inspirant et son engagement exceptionnel au sein de sa cohorte.
Une relève issue de parcours variés, déjà présente sur le terrain
Les 132 nouveaux diplômés et diplômées proviennent d’horizons divers. Certains et certaines occupent déjà des fonctions dans le secteur des services financiers, tandis que d’autres amorcent leur carrière après avoir récemment complété des études universitaires. Cette diversité de profils illustre la richesse des cheminements menant à la planification financière.
Voici un aperçu des secteurs dans lesquels ils et elles évoluent actuellement :
27 % en institutions financières;
25 % dans le secteur du placement;
3 % en assurance;
45 % dans d’autres domaines.
Consultez la liste des diplômés et diplômées de l’Institut de planification financière de la promotion de l'automne 2024 en cliquant ici.
À propos de l’Institut
Depuis plus de 35 ans, l’Institut de planification financière s’est révélé un pilier en matière de planification financière au Québec. Il a su s’imposer sur la scène nord-américaine en se dotant des plus hauts standards. L’Institut a fait de la planificatrice financière et du planificateur financier l’expert recherché par une clientèle soucieuse de préserver et d’accroître son patrimoine.
En tant que leader du développement et de la promotion de la planification financière personnelle, l’Institut a pour mission de s’assurer que les professionnels et professionnelles des services financiers d’aujourd’hui et de demain possèdent les savoirs, le savoir-faire et le savoir-être nécessaires pour contribuer au mieux-être financier des personnes, des familles et des collectivités.
5 May 2025
The Institute of Financial Planning and FP Canada™ jointly publish the 2025 Projection Assumption Guidelines
MONTRÉAL and TORONTO – April 23, 2025 – The Institute of Financial Planning (the Institute) and FP Canada announced today the joint release of the 2025 Projection Assumption Guidelines and Addendum, an essential tool for financial planners across Canada.
Used to establish long-term financial projections (10 years or more), the Guidelines enable financial planners to formulate consistent and objective assumptions, based on reliable data. They are updated each year, thanks to the rigorous work of a committee of professionals holding F.Pl. or CFP® designations, as well as actuary or CFA designations.
“Over the years, the Projection Assumption Guidelines have become a recognized benchmark in the profession. They make it possible to develop financial plans based on solid, shared assumptions, while reinforcing the credibility of projections with clients”, emphasizes Chantal Lamoureux, LL.B., CRHA, Distinction Fellow, ICD.D, President and CEO of the Institute.
New this year
The 2025 Guidelines introduce a separate assumption for U.S. equities, reflecting the common practice of financial planners who often treat this market separately. In addition, the methodology for emerging markets has been enhanced by access to new historical data, enabling a more accurate representation of observed returns.
The Projection Assumption Guidelines for 2025 are as follows:
Inflation rate: 2.1%
Return rates
Short-term: 2.4% Fixed-income: 3.4% Canadian equities: 6.6% U.S. equities: 6.6%International developed-market equities: 6.9% Emerging market equities: 8.0%
YMPE or MPE growth rate: 3.1%
Borrowing rate: 4.4%
The Institute launched the first Projection Assumption Guidelines in 2008. In 2015, they took on a pan-Canadian scope thanks to a partnership with FP Canada. The document presents estimated rates for different asset classes, as well as a rate of inflation and growth in maximum pensionable earnings (YMPE or MPE). For shorter-term projections, professionals can rely on real rates for investments held to maturity and dividend yields on equities.
The Projection Assumption Guidelines are developed and maintained by a committee of financial planners (individuals who hold the F.Pl. in Quebec or CFP® certification in the rest of Canada) who are also actuaries or hold the CFA designation. The Projection Assumption Guidelines Committee is overlooked by the Standards Panel, an independent group comprised of financial planners (F.Pl. or CFP®) and a member of the public.
An Addendum to take things further
Since 2017, the Guidelines have been accompanied by a detailed Addendum that presents the data sources, a correlation matrix between the different asset classes, and the historical Guidelines since 2009. The Addendum is a valuable tool for professionals wishing to fully understand the basis of the Guidelines and reproduce the recommended calculations.
About the Institute of Financial Planning
As a leader in developing and promoting personal financial planning, the Institute of Financial Planning's mission is to ensure that today’s and tomorrow’s financial services professionals have the knowledge, the know-how and the social skills required to contribute to the financial well-being of people, families, and communities. For more information, visit institutefp.org.
About FP Canada
Established in 1995, FP Canada is a national not-for-profit education, certification and professional oversight organization working in the public interest. FP Canada is dedicated to championing better financial wellness for all Canadians by leading the advancement of professional financial planning in Canada.
23 April 2025
Les entrepreneurs sont-ils prêts à passer le flambeau?
Protéger l’économie québécoise avec le repreneuriat
Montréal, le 15 avril 2025 – En ce début de la Semaine du repreneuriat, l’Institut de planification financière s’inquiète que plus de la moitié des propriétaires d’entreprises au Québec n’aient aucun plan de relève structuré. Dans un contexte économique de plus en plus incertain et alors qu’on sait que 76 % des entrepreneurs et entrepreneures au Canada prévoient céder leur entreprise d’ici dix ans, assurer la pérennité de notre économie et de nos entreprises devrait plus que jamais être une priorité.
Selon l’Indice Entrepreneurial Québécois 2024, 57 % des propriétaires d’entreprises au Québec n’ont pas de plan de relève formel, et seulement 43 % ont identifié une personne pour prendre le relais. Or, un transfert mal planifié peut entraîner des conséquences majeures sur le patrimoine personnel des cédants et cédantes, ainsi que sur la stabilité financière des repreneurs et repreneuses. En effet, 70 % des projets de transfert échouent, et dans 65 % des cas, c’est le facteur humain qui en est la cause¹.
Un enjeu de planification financière, pas seulement d’affaires
Un transfert d’entreprise ne se limite pas à une transaction d’affaires – c’est aussi une étape clé dans la vie financière des personnes concernées. Une mauvaise anticipation des enjeux fiscaux, successoraux et patrimoniaux peut compromettre la retraite des cédants et cédantes, ou alourdir le fardeau financier des repreneurs et repreneuses.
Les planificateurs financiers et planificatrices financières (Pl. Fin.) jouent un rôle déterminant dans ce processus en aidant à :
Évaluer les répercussions financières du transfert, tant pour la personne qui cède que pour celle qui reprend;
Maximiser les avantages fiscaux et éviter les pièges liés à la fiscalité de la relève;
Intégrer le transfert dans une planification globale de retraite et de succession;
Structurer les modalités financières pour assurer la viabilité du projet.
Grâce à leur approche holistique, les Pl. Fin. permettent aux entrepreneurs et entrepreneures d’aborder cette transition avec confiance, en conciliant leurs objectifs d’affaires et leurs besoins financiers personnels. L’Institut a d’ailleurs créé un programme de spécialisation pour doter les Pl. Fin. des outils nécessaires afin d’accompagner au mieux leur clientèle entrepreneure dans cette démarche.
Un outil incontournable pour une transition réussie
Pour accompagner les entrepreneurs et entrepreneures dans cette étape cruciale, l’Institut de planification financière a participé à la rédaction du Guide de référence sur le transfert d’entreprise, un outil essentiel pour structurer la transition et éviter les écueils financiers. Ce guide, lancé lors du Sommet en planification financière, fournit des recommandations pratiques pour assurer une transmission réussie, en accord avec les objectifs financiers des parties prenantes.
📖 Consultez le guide ici.
Citation
« Trop d’entreprises ferment leurs portes parce que la relève n’a pas été planifiée à temps. Mais au-delà de la pérennité des entreprises, c’est aussi la sécurité financière des entrepreneurs et entrepreneures qui est en jeu. Une transition bien structurée, accompagnée par un planificateur financier ou une planificatrice financière, permet de prendre des décisions éclairées et de préserver son patrimoine. »
- Chantal Lamoureux, LL. B., CRHA, Distinction Fellow, IAS.A
Présidente-directrice générale de l’Institut
À propos de l’Institut
Depuis 35 ans, l’Institut de planification financière s’est révélé un pilier en matière de planification financière au Québec. Il a su s’imposer sur la scène nord-américaine en se dotant des plus hauts standards. L’Institut a fait de la planificatrice financière et du planificateur financier l’expert recherché par une clientèle soucieuse de préserver et d’accroître son patrimoine.
En tant que leader du développement et de la promotion de la planification financière personnelle, l’Institut a pour mission de s’assurer que les professionnels et professionnelles des services financiers d’aujourd’hui et de demain possèdent les savoirs, le savoir-faire et le savoir-être nécessaires pour contribuer au mieux-être financier des personnes, des familles et des collectivités.
15 April 2025
