Parlons des vraies affaires avec nos enfants

Montréal, le 8 janvier 2024 – Un sondage réalisé pour le compte de l’Institut de planification financière (l’Institut) dans le cadre de la Semaine de la planification financière, qui se tenait du 19 au 25 novembre 2023, démontre que les parents parlent peu des vrais enjeux liés aux finances personnelles avec leurs enfants. Ce constat inquiète l’Institut, qui rappelle qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner et planifier son avenir financier.

Si 70 % des parents ayant des enfants d’au moins 15 ans disent discuter fréquemment ou à l’occasion de finances personnelles avec leurs enfants, le sondage révèle que ces discussions portent sur des sujets plus légers comme la valeur de l’argent, l’ouverture d’un compte en banque ou les modes de paiement des achats. Un peu plus du tiers seulement des parents d’adolescents et adolescentes ont abordé les questions plus cruciales comme la planification de projets à long terme (31 %) ou à court terme (37 %), de l’aide pour faire un budget (35 %), l’investissement (31 %) ou les enjeux liés aux emprunts (34 %).

Alors que le cursus scolaire aborde très peu les sujets de l’épargne et de la planification financière, pour l’Institut, il est primordial que les parents développent ce réflexe, s’outillent et surtout, qu’ils outillent les jeunes à faire face à leur avenir financier.

C’est d’autant plus préoccupant que le sondage démontre que les gens qui n’ont pas de plan financier sont plus vulnérables financièrement la retraite venue. En effet, seulement 58 % des personnes sans plan financier estiment qu’elles auront accumulé assez d’épargne pour avoir accès à du capital au-delà de leur 80e anniversaire, alors qu’elles risquent de vivre plus longtemps. Le risque de longévité est en effet souvent sous-estimé par les individus lorsqu'ils planifient leur avenir financier. Selon les Normes d'hypothèses de projection de l’Institut et de FP Canada, au Québec, une personne âgée de 65 ans a une chance sur deux d'atteindre l'âge de 89 ans s’il s’agit d’un homme et 91 ans s’il s’agit d’une femme. Cette même personne de 65 ans a une chance sur quatre de vivre jusqu'à 94 ans si c’est un homme et jusqu'à 96 ans si c’est une femme. Ces statistiques soulignent l'importance d'une planification financière prudente et à long terme, tenant compte de la possibilité d'une longévité plus grande que prévu.

De leur côté, les personnes ayant bâti un plan avec l’aide d’un planificateur financier ou d’une planificatrice financière prévoient toujours avoir accès à du capital au-delà de 80 ans dans une proportion de 77 %. Et parmi elles, 28 % pourront même dépasser 90 ans. Voilà la démonstration claire de l’importance de se doter d’un tel plan et de développer de bonnes habitudes dès le plus jeune âge afin de maximiser l’épargne accumulée.

Parler d’argent, encore un tabou?

Alors que plusieurs pensent que parler d’argent est tabou, le sondage évoque le contraire, du moins, au sein de sa famille. Comme quoi les tabous liés à l’argent ont évolué. Parmi les répondants et répondantes, 66 % sont à l’aise de parler de leurs revenus avec leur famille. Ce pourcentage baisse à 50 % avec des amis, pour atteindre 38 % avec les collègues. Ce sont 27 % des répondants et répondantes qui se sont dit très mal à l’aise d’évoquer ce sujet avec leurs collègues.

Une série télé pour s’intéresser aux finances personnelles

Pour démystifier les enjeux liés aux finances personnelles, l’Institut a collaboré avec Savoir média à la production d’une série de 10 épisodes sur les questions d’argent, notamment les cycles économiques, l’endettement, l’épargne et la planification financière et de la retraite. L’émission Format économique est disponible sur toutes les plateformes de Savoir média.

Citation

« Planifier permet d’augmenter sa résilience financière et de diminuer son stress financier. Planifier permet de faire face à ses obligations financières, et ce, même dans un contexte inflationniste comme celui que nous vivons en ce moment. S’occuper de son avenir financier et se doter des bons outils pour s’assurer d’être en mesure de répondre à ses besoins font partie des gestes essentiels à poser pour s’assurer de rester en santé financière tout au long de sa vie. Le sondage démontre qu’il reste du chemin à parcourir, et les planificateurs financiers et planificatrices financières sont là pour accompagner les Québécois et Québécoises dans leurs démarches. Il n’est jamais trop tard, mais surtout, il n’est jamais trop tôt pour se prendre en main. »

- Chantal Lamoureux, présidente-directrice générale de l’Institut québécois de planification financière

À propos de l’Institut de planification financière

Depuis plus de 30 ans, l'Institut est le leader de la promotion et du développement de la planification financière au Québec. Il a su s'imposer sur la scène nord-américaine en se dotant des plus hauts standards en matière de formation. L'Institut a fait du planificateur financier et de la planificatrice financière l'expert recherché par toute personne soucieuse de préserver et d'accroître son patrimoine.

La mission de l'Institut est de s’assurer que les professionnels et professionnelles des services financiers d’aujourd’hui et de demain possèdent les savoirs, le savoir-faire et le savoir-être nécessaires pour contribuer au mieux-être financier des personnes, des familles et des collectivités. L'Institut compte près de 5 000 affiliés et affiliées.

Méthodologie du sondage

Sondage web réalisé du 2 au 9 novembre 2023 auprès de 1 094 répondantes et répondants âgés de 18 ans et plus.

Consulter le rapport de sondage.

Pour tout renseignement

Claudia Ntihinyuka

TACT
Cellulaire : 581 888-1048
cntihinyuka@tactconseil.ca

Source

Institut de planification financière